大揭秘！银行贷款审核必看征信的关键信息

银行在审核贷款时主要关注借款人的征信报告，征信报告是个人信用历史的客观记录，可用于银行贷款、信用卡申请以及公司的职位资格审查等。征信报告包含基本信息、信贷信息、非金融负债信息、公共信息和查询信息等。

办理银行贷款，不管是信用贷款还是抵押贷款，通常主要关注以下六个方面：

1. 个人基本信息：主要关注年龄、婚姻状况以及申请人的学历。这些信息可以反映借款人的经济能力和还款意愿。

2. 职业信息：主要关注借款人在现单位的工作时长和单位性质。因为有些行业被银行认为是禁止行业，所以职业信息对于审核贷款申请很重要。

3. 负债情况：不管是什么类型的贷款，都需要关注负债情况。银行会查看近期的月还款金额和近半年的还款额，以此来审核借款人的可贷额度。借款人的负债率直接影响到贷款批额，如果负债率过高，需要降低负债才能再次获得贷款。

4. 逾期情况：如果借款人有逾期记录，银行会认为借款人在信用方面存在问题，并会重点审核。银行要求借款人在两年内连续逾期的次数不能超过3次、累计逾期的次数不能超过6次，并且不应有当前逾期记录。若出现不良信用记录，将直接影响贷款评估结果。

5. 查询情况：银行也关注征信报告中查询的次数。如果借款人近三个月有超过5次以上的机构查询，银行会认为借款人近期资金状况特别紧张，从而导致无法办理申请或被拒绝。这一点在信用贷款中尤其明显，但抵押贷款可能会放宽一些。

6. 贷款申请情况：目前很多银行对于网贷以及小额贷款比较敏感。如果借款人有多个网贷或小贷的记录，银行会认为借款人资金紧张，在审核时会有所顾虑。还有一个案例是，之前有一位职业是医生的客户，因为手上有多个小贷，导致抵押贷款时贷款金额和期限被降低。

除了以上几个方面，办理信用贷款时，有些银行可能会要求提供更多的资料进行核实，同时也会调取大数据信息。因此，征信报告并不能代表一切。在申请贷款时，我们应该做好充分的准备工作，避免盲目申请且必须保持谨慎态度。