贷款与财富
18613184186 办理银行卡一向是许多储户心烦意乱的事情。过去，银行通过大规模营销推动储户办卡；现在，储户前往银行网点或网上银行办理开户时，却感到十分困难。从以前的快速开卡到如今严格的要求，背后发生了什么？
近日，《证券日报》记者电话采访了部分城市的银行网点，探讨了银行卡开户审查日益严格的原因。银行工作人员普遍表示，"开卡难"与"断卡"行动有一定关联。
中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林告诉记者，银行对开卡设置障碍完全没有必要。银行不仅应该正常开放银行卡申请，还应该打通数据信息接口，让已经开过卡的用户借助技术手段证明是本人申请，并简化开卡审批手续。目前，许多地区已经实施数字技术来验证开卡者身份，银行可以通过技术手段进一步简化开卡流程。毕竟，用户和银行之间建立联系的第一步就是开通银行卡。
银行加强个人开户审查
今年以来，银行对个人账户管理力度不断加大。除了多家银行对长期不使用账户进行集中清理外，开设个人银行账户的审核也变得越来越严格。
据《证券日报》记者了解，各地区的分行对新客户办理银行卡有不同要求。在一线城市中，如广州、深圳等地的部分银行已加强开户审查。
调查后发现，办理新卡账户业务时，广州、深圳等地的部分银行都要求开卡人提供有效证明材料，主要包括三个要求：社保证明、居住证明和手机号实名认证。有些银行还要求根据用途来办卡，并不建议开多张卡。
《证券日报》记者致电广州工商银行、农业银行、招商银行等主要国有银行和股份制银行，上述银行网点工作人员一致表示，为了确保真实用途，目前客户办理开卡业务需要提交社保流水证明、居住证明和手机号实名认证等相关材料。此外，还需签订《违法犯罪法律责任及防范提示告知书》，并观看警示片。整个办理过程预计大约需要20分钟。
深圳一家股份制银行的工作人员告诉《证券日报》记者，每家银行的规定不尽相同，他们的银行要求"社保连续缴纳半年以上"、"手机号实名认证在网一年以上"，否则银行卡将被限额，每天只能取出1000元。
对于开户审查趋严的原因，上述银行工作人员表示，近期出现的"开卡难"现象与国内打击电信网络诈骗有一定关系。
一些市民抱怨现在去银行"办卡太难"。抱怨的重点主要是银行信息审查过于严格，需要提供多个证明文件等，导致一些消费者暂时无法办卡，给他们带来了很大的不便。
素喜智研特约研究员苏筱芮在接受《证券日报》记者采访时表示，一些银行在开卡过程中采取了过度严格的办法，表明它们没有能够准确识别客户风险状况并采取差异化服务措施，没有处理好风险防控和优化服务之间的关系，给一些居民正常开卡增加了障碍。
技术手段可以缓解"开卡难"
银行开户审查趋严的背后是"断卡行动"的成果。
"断卡"行动是公安机关打击非法交易电话卡、银行卡用于电信网络诈骗和其他相关违法犯罪活动的专项行动。去年10月，国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议在全国范围内展开了"断卡"行动。
自从"断卡"行动开始以来，多个省市地区已加大了对非法租赁、出借、出售和购买银行卡人员的惩戒力度。例如，邢台市公安局反诈骗中心强调，利用电信网络技术手段进行诈骗，涉案公私财物价值达到数千元以上的，将视为数额较大，根据刑法第266条的规定，被判处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处罚金。
对于银行来说，既要实现盈利，又要合规经营，这需要一个稳定的金融环境。因此，在银行卡账户管理方面，银行面临着左右为难的境地。近年来，电信网络诈骗层出不穷，涉案账户中大部分是被交易买卖的银行卡，因此，银行必须承担起源头责任，在开户时进行严格审查，以及清理长期不使用的账户，以防止其落入不法分子手中。
一位银行内部人士对《证券日报》记者表示："银行严格的开户审查流程旨在排查风险，最终是为了保护消费者。如果银行卡被诈骗分子利用，受害者将仍然是消费者。"
然而，在日常生活中，银行提高了新开卡用户的门槛后，对那些无法提供辅助证明材料但有正当开卡需求的客户肯定会造成不便。
苏筱芮建议，银行需要以便民服务为主要宗旨，适当简化和优化业务办理流程，明确各部门的具体职责，充分发挥技术手段的作用，加强事前和事后的检测分析能力。(来源：证券日报)